資産運用 方法の相談

資産運用とは、預貯金、株式や投資信託、債券といった金融商品を効率的に運用して資産を増やすことです。
資産運用方法の基本は「長期」「積立」「分散」とされています。
そして「リスク」と「リターン」をよく理解すること。
プロの世界では当たり前の「負けない仕組み」ともされるこの基本を押さえて資産運用をおこなうことで、安定的に資産を増やしていけると考えられています。

• 資産運用方法でいう「長期」とは

  

  相場の上下に振り回されず、時間を味方につけて着実に資産を増やしていくための考え方です。
  短期間で売買を繰り返す必要がなく、数年～数十年かけてじっくり育てることで、初心者の方でも無理なく安定した資産形成を続けやすくなります。

• 資産運用方法でいう「積立」とは

  

  少しずつコツコツ続けることで、気づいたら大きな資産を作れる方法です。
  月々5,000円〜のお小遣いの範囲でスタート。給料日に自動で積み立てられるので、ズボラな方でも勝手に貯まります。

• 資産運用方法でいう「分散」とは

  

  ひとつの投資にまとめて頼らず、リスクをうまく散らすことで資産を守りながら増やしていく方法です。
  「もし値下がりしても、他でカバーできる」状態をつくれるため、安心して長く投資を続けやすくなります。

• 資産運用でいう「リスク」「リターン」との理解

  

  投資の“揺れ幅” と“増える可能性” を正しく理解しておくことで、焦らず落ち着いて判断できるようになる考え方です。
  これを知っているだけで、短期の値動きに心を動かされず、自分に合った無理のない資産運用を続けやすくなります。

資産運用で最もリスクが少ない方法の1つが貯蓄（貯金・預金）です。つまり逆に今の時代では低金利と税金（利息課税）でプラスも期待できません。
資産形成を期待するのであれば、貯蓄以外の資産運用方法がおすすめです。
元本割れというリスクもありますが、月100円～から始められる投資は分散投資もしやすく手軽に始められます。
税金がかかりにくい仕組み（NISA・iDeCo）があるのも投資の魅力の1つです。

• NISA

  NISAは「少額投資非課税制度」です。投資信託や株といった方法で得た利益が非課税になります。非課税になる条件としてはNISA専用のNISA口座から投資する必要があります。投資信託なら100円程度から、株式なら数千円〜数万円程度から始められます。
  

• 株式累積投資

  同じ銘柄の株を毎月一定額ずつ買い付け、ドルコスト平均法のように時間を分散して積み立てる投資方法です。証券会社によっては月1万円～程度から始められます。自動的に購入時期をずらせるため、値動きリスクを緩和できます。
  

• 投資信託（ファンド）

  投資家から集めた資金をまとめ、運用のプロが株式や債券などに分散投資する金融商品です。証券会社によっては100円から購入でき、少額から始められるため初心者にも利用しやすい仕組みです。ただし元本は保証されません。
  

• ポイント投資

  お買い物やカード利用などで貯めたポイントを使って、株式や投資信託などに投資できるサービスです。現金を使わずに投資を体験できるため、心理的な負担が少なく、投資初心者でも気軽に始められます。ただし対象商品は証券会社ごとに限られる場合があります。
  

• iDeCo

  iDeCoは国が後押しする老後の資金づくりのための制度（個人型確定拠出年金）です。掛金は全額が所得控除となり、NISA以上に大きな節税メリットがあります。月額5,000円から始められますが、原則60歳まで引き出せない点には注意が必要です。職業によって拠出できる上限額が異なります。
  

Life Partnerでは今は余裕資金がない、だから資産運用なんでまだ考えられないという方でも、大丈夫。月々100円からの超少額の資産運用方法はあります。もちろん資産形成の方法からもご提案できます。
詳しくは独立系ファイナンシャルプランナーとの無料相談で。
特定の金融機関や企業に所属せず、顧客の立場に立って中立的なアドバイスができる独立系ファイナンシャルプランナーだからこその、多角的な視点でのご提案をいたします。